Monatliches Budget belastbar berechnen
Ausgangspunkt ist die Haushaltsrechnung. Regelmäßige Nettoeinnahmen werden den laufenden Ausgaben, bestehenden Kreditraten und realistischen künftigen Wohnkosten gegenübergestellt. Ein zeitlich begrenzter Überschuss sollte nicht dauerhaft als sichere Einnahme eingeplant werden.
Die mögliche Kreditrate darf Rücklagen, Instandhaltung und normale Lebenshaltung nicht verdrängen. Für Eigentümer kommen außerdem Kosten hinzu, die zuvor in einer Miete enthalten waren oder nicht angefallen sind.
- regelmäßige und nachweisbare Nettoeinnahmen
- Lebenshaltung und bestehende Verpflichtungen
- Bewirtschaftungs- und Instandhaltungskosten
- monatlicher Puffer für unvorhergesehene Ausgaben
Eigenkapital und Nebenkosten erfassen
Zum Eigenkapital zählen nur Beträge, die zum benötigten Zeitpunkt tatsächlich verfügbar und belegbar sind. Notgroschen und bereits verplante Rücklagen sollten getrennt ausgewiesen werden.
Neben dem Kaufpreis fallen je nach Objekt und Vorgang weitere Kosten an, etwa für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Vermittlung, Gutachten oder notwendige Arbeiten. Diese Positionen werden objektspezifisch berechnet.
- Kontoguthaben und kurzfristig verfügbare Anlagen
- vorhandene Bausparguthaben
- belegte Eigenleistungen mit vorsichtiger Bewertung
- Kaufnebenkosten und anfängliche Modernisierung
- verbleibende Liquiditätsreserve nach dem Erwerb
Unterlagen vor dem Finanzierungsgespräch zusammenstellen
Vollständige persönliche und objektbezogene Unterlagen beschleunigen die Prüfung. Welche Dokumente benötigt werden, hängt von Beschäftigung, Einkommensart, Objekt und Finanzierung ab.
Für den Angebotsvergleich sollten Sollzins, Effektivzins, anfängliche Tilgung, Zinsbindung, Restschuld, Sondertilgungen und Möglichkeiten zur Ratenanpassung in einer Übersicht stehen.
- Einkommens- und Vermögensnachweise
- Nachweise zu bestehenden Krediten und Verpflichtungen
- Exposé, Grundrisse, Flächen- und Objektangaben
- Kaufvertragsentwurf oder Baukostenaufstellung
- Unterlagen zu geplanten Modernisierungen
Häufige Fragen
Wann sollte ich mit der Vorbereitung beginnen?+
Budget und Unterlagen können bereits vor der konkreten Objektsuche vorbereitet werden. Eine verbindliche Objektprüfung ist jedoch erst mit den erforderlichen Objektunterlagen möglich.
Welche Rate kann ich mir leisten?+
Das ergibt sich aus regelmäßigen Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen, künftigen Wohnkosten und Sicherheitsreserven. Eine individuelle Haushaltsrechnung ist dafür erforderlich.
Reicht eine Finanzierungsbestätigung für den Kauf?+
Umfang und Verbindlichkeit einer Bestätigung können unterschiedlich sein. Vor einer rechtlichen Verpflichtung sollte geklärt sein, welche Prüfung bereits erfolgt ist und welche Bedingungen noch offen sind.
Weiterführende, externe Informationen
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